Hoy he tenido uno de los mayores problemas con uno de mis bancos, en concreto con La Caixa. Habitualmente no suelo tener problemas con los bancos, por lo general mi relación con ellos es sencilla y simple, todas las operaciones las realizo por internet y solo tengo que acudir a sus oficinas para recoger la documentación de los creditos documentarios. En la mayoria de los bancos importantes absolutamente todo se puede realizar por internet. El problema aparece cuando te tropiezas por el camino con gente sin experiencia en asuntos internacionales. Confias en que todo va salir bien y en el momento menos pensado te la lian! La historia es la siguiente:

En Julio del año pasado uno de mis clientes abrió un credito documentario a mi empresa para que me sirviera de garantia para poder importar una mercancía de China. El credito documentario era un credito de exportación pero tanto el emisor (mi cliente) como yo (beneficiario del credito) estamos dentro de España. Los documentos solicitados en el credito documentario eran la factura, el packing list y el albarán de entrega de la mercancía debidamente cuñado y firmado por mi cliente. A finales de diciembre les entregue el primero de los 3 contenedores, la mercancía llego sin problemas, los documentos se presentaron sin problemas y el banco emisor acepto los documentos dando como fecha de cobro el 27/01/2010. Hasta aqui todo perfecto. fluidez absoluta, simple y sencillo. En dicha fecha recibimos el pago por parte del banco del cliente del total del importe de la factura mediante transferencia bancaria y aqui aparece el primer fallo, los creditos documentarios no se deben pagar mediante transferencia bancaria, pero por falta de experiencia del banco emisor se realizo el pago mediante transferencia bancaria y pocos dias después recibí el pago del importe del credito, es decir, en la misma semana había recibido el cobro por duplicado. Lo consulto con mi banco y me sugieren que devuelva el importe que me han realizado a través de transferencia bancaria. Sin ningún problema le devuelvo a mi cliente el importe y mi empresa se queda únicamente con el pago realizado a través del credito documentario. Pero el viernes pasado (casi 2 meses después) me encuentro que mi banco me ha quitado de mi cuenta el cobro de mi cliente realizado dos meses atrás, sorprendido a la par que furioso llamo a mi banco temiendome lo peor. La respuesta de mi banco ha sido que existia un descuadre en la cuenta y que ese importe no era el que me correspondia, sino que el importe correcto era el de la transferencia. Imaginaros la situación, la mercancia en casa de mi cliente desde hace 5 meses, el credito cobrado desde hace 2 meses y de golpe a repente desaparece de la cuenta. Y lo peor de todo es que la única solución que me ofrecia mi banco era que hablase con mi cliente para que me volviese a ingresar la transferencia que le devolvimos hace dos meses. Al final, después de varias broncas y varios insultos la situación se ha “mal solucionado” solicitando al cliente que emita un pagaré para que uno de los empleados de La Caixa suba a reocgerlo a sus oficinas y lo ingrese en mi cuenta. Estamos hablando de un banco “serio”. Me he quedado a cuadros con todo lo ocurrido y con la solución bananera por parte de La caixa. Ha sido y creo que será durante mucho tiempo la situación mas surrealista vivida con un banco.

Estaba pensando una moraleja para el final de la historia pero no la encuentro. Soñamos con un mundo sin bancos o por lo menos no con los bancos que tenemos en estos momentos. Si alguien tiene una moraleja para el final de esta historia que me la diga…!

ACTUALIZACIÓN: Mi banco me ha cobrado 59,70€ en concepto de “Ingreso de Cheque”. Sobran los comentarios…!

La carta de crédito es la forma de pago mas utilizada en el comercio internacional. Su operativa esta basada en unas normas internacionales (UCP – Uniform Customs Practices).

Si os digo la verdad, nunca he leído dichas normas, si que las he consultado alguna vez, pero no es una lectura muy amena para pasar el rato. Por otro lado, tampoco lo he necesitado porque siempre he querido que mi relación con mis proveedores sea lo menos tensa posible y por lo general suelo utilizar cartas de crédito con pocos requisitos, por lo tanto mis cartas de crédito son de lo mas sencillo que existe en el comercio internacional y cuando empecé a trabajar como encargado de compras internacionales utilizaba las plantillas de los bancos. :-)

Una carta de crédito es simplemente un compromiso de pago por parte de nuestro banco a cambio de que nuestro proveedor en China cumpla con unos plazos y con unos requisitos que aparecen detallados en la carta de crédito. Por lo tanto las cartas de crédito son documentos emitidos entre los bancos, pero las cláusulas de la carta de crédito las redactamos nosotros a través del banco emisor a favor del beneficiario del crédito el cual es nuestro proveedor.

La mayoría de los bancos tienen plantillas en las cuales nosotros solo tenemos que rellenar las diferentes cláusulas y las diferentes fechas de embarque y presentación de documentos. Incluso los bancos de primera categoría nos permiten realizar la apertura de las cartas de crédito a través de su pagina web. En mi caso suelo trabajar con La Caixa, la cual esta bastante adelantada en todo lo relacionado con la operativa online.

El funcionamiento es bien sencillo. Como ya hemos comentado en muchas ocasiones nosotros no nos fiamos de nuestro proveedor chino y ellos no se fían de que nosotros les paguemos. Esta desconfianza mutua se puede solucionar mediante una carta de crédito. Nosotros estamos tranquilos porque si el proveedor no cumple con todas las cláusulas que le hemos exigido en la carta de crédito nuestro banco no pagará a su banco y por otro lado nuestro proveedor tiene una garantía de que si realiza la producción dentro de los plazos y presenta los documentos correctamente, el banco emisor tiene la obligación de pagar a su banco.

Las cláusulas mas importantes dentro de la carta de crédito suelen ser las referentes a los plazos de entrega. Podemos exigir a nuestro proveedor que la mercancía este en el buque en una fecha determinada, por lo tanto sabemos que si nuestro proveedor no tiene la mercancía lista en la fecha que hemos establecido tiene el riesgo de no cumplir con las cláusulas del crédito y por lo tanto no recibirá el dinero por parte de nuestro banco. Lo que suele ocurrir en estos casos y partiendo de la base de que a nosotros nos interesa recibir la mercancía que nuestro proveedor esta fabricando, es que se realiza una modificación en los plazos del crédito documentario para que nuestro proveedor cumpla con todas las cláusulas de la carta de crédito.

Los documentos básicos que se deben exigir para realizar el pago a nuestro proveedor son el BL y la factura original. En el BL es donde aparece la fecha de embarque que es la fecha que utilizamos para saber si nuestro proveedor ha cumplido con la cláusula referente al plazo. Dicha fecha también la utilizamos para los pagos diferidos, es decir 30, 60 o 90 días. Nuestro banco pagará al proveedor los días que hayamos acordado en la carta de crédito y empezará a contar desde la fecha de embarque. Aunque no siempre es así, también puede ocurrir que el pago sea a la vista. Es decir, nuestro banco pagará al proveedor en el momento que reciba los documentos en su oficina y estos estén todos conformes. En el caso de existir alguna discrepancia nuestro banco NO pagará al proveedor, pero evidentemente nosotros no podremos retirar la mercancía del puerto.

Aparte de la factura original y los BL correspondientes nuestra empresa siempre solicita un documento de inspección de calidad en el cual nos garantiza una empresa externa que la calidad de la mercancía esta de acuerdo a lo acordado entre las partes. Nosotros siempre utilizamos un documento de inspección de calidad emitido por mi empresa Yimatai Ltd. De esta forma si existiese algún problema durante la producción, el fabricante sabe que no puede enviar la mercancía porque nosotros no le firmaremos el documento de calidad y no podrá cumplir con todas las cláusulas del crédito documentario. Es la única forma de poder ligar la calidad de la mercancía con los créditos documentarios, podemos exigir que realice la inspección cualquier organismo internacional encargado de realizar inspecciones o podemos acudir a empresas como Comercial Ritasia para que nos ofrezcan los mismos servicios pero de manera mucho mas económica. :-)

Os adjunto una carta de credito de muestra. Es un ejemplo de lo que utilizamos generalmente. En esta carta de crédito el pago es a la vista, se pueden realizar varios envios y la ultima fecha para enviar la mercancía es el 15 de Mayo. Como os he comentado nuestras cartas de crédito suelen ser bastante sencillas, por ese motivo solo exigimos a presentar 5 documentos. Incluido nuestro certificado de calidad emitido por nuestra empresa Ymatai Ltd.

Suerte!