La carta de crédito es la forma de pago mas utilizada en el comercio internacional. Su operativa esta basada en unas normas internacionales (UCP – Uniform Customs Practices).

Si os digo la verdad, nunca he leído dichas normas, si que las he consultado alguna vez, pero no es una lectura muy amena para pasar el rato. Por otro lado, tampoco lo he necesitado porque siempre he querido que mi relación con mis proveedores sea lo menos tensa posible y por lo general suelo utilizar cartas de crédito con pocos requisitos, por lo tanto mis cartas de crédito son de lo mas sencillo que existe en el comercio internacional y cuando empecé a trabajar como encargado de compras internacionales utilizaba las plantillas de los bancos. :-)

Una carta de crédito es simplemente un compromiso de pago por parte de nuestro banco a cambio de que nuestro proveedor en China cumpla con unos plazos y con unos requisitos que aparecen detallados en la carta de crédito. Por lo tanto las cartas de crédito son documentos emitidos entre los bancos, pero las cláusulas de la carta de crédito las redactamos nosotros a través del banco emisor a favor del beneficiario del crédito el cual es nuestro proveedor.

La mayoría de los bancos tienen plantillas en las cuales nosotros solo tenemos que rellenar las diferentes cláusulas y las diferentes fechas de embarque y presentación de documentos. Incluso los bancos de primera categoría nos permiten realizar la apertura de las cartas de crédito a través de su pagina web. En mi caso suelo trabajar con La Caixa, la cual esta bastante adelantada en todo lo relacionado con la operativa online.

El funcionamiento es bien sencillo. Como ya hemos comentado en muchas ocasiones nosotros no nos fiamos de nuestro proveedor chino y ellos no se fían de que nosotros les paguemos. Esta desconfianza mutua se puede solucionar mediante una carta de crédito. Nosotros estamos tranquilos porque si el proveedor no cumple con todas las cláusulas que le hemos exigido en la carta de crédito nuestro banco no pagará a su banco y por otro lado nuestro proveedor tiene una garantía de que si realiza la producción dentro de los plazos y presenta los documentos correctamente, el banco emisor tiene la obligación de pagar a su banco.

Las cláusulas mas importantes dentro de la carta de crédito suelen ser las referentes a los plazos de entrega. Podemos exigir a nuestro proveedor que la mercancía este en el buque en una fecha determinada, por lo tanto sabemos que si nuestro proveedor no tiene la mercancía lista en la fecha que hemos establecido tiene el riesgo de no cumplir con las cláusulas del crédito y por lo tanto no recibirá el dinero por parte de nuestro banco. Lo que suele ocurrir en estos casos y partiendo de la base de que a nosotros nos interesa recibir la mercancía que nuestro proveedor esta fabricando, es que se realiza una modificación en los plazos del crédito documentario para que nuestro proveedor cumpla con todas las cláusulas de la carta de crédito.

Los documentos básicos que se deben exigir para realizar el pago a nuestro proveedor son el BL y la factura original. En el BL es donde aparece la fecha de embarque que es la fecha que utilizamos para saber si nuestro proveedor ha cumplido con la cláusula referente al plazo. Dicha fecha también la utilizamos para los pagos diferidos, es decir 30, 60 o 90 días. Nuestro banco pagará al proveedor los días que hayamos acordado en la carta de crédito y empezará a contar desde la fecha de embarque. Aunque no siempre es así, también puede ocurrir que el pago sea a la vista. Es decir, nuestro banco pagará al proveedor en el momento que reciba los documentos en su oficina y estos estén todos conformes. En el caso de existir alguna discrepancia nuestro banco NO pagará al proveedor, pero evidentemente nosotros no podremos retirar la mercancía del puerto.

Aparte de la factura original y los BL correspondientes nuestra empresa siempre solicita un documento de inspección de calidad en el cual nos garantiza una empresa externa que la calidad de la mercancía esta de acuerdo a lo acordado entre las partes. Nosotros siempre utilizamos un documento de inspección de calidad emitido por mi empresa Yimatai Ltd. De esta forma si existiese algún problema durante la producción, el fabricante sabe que no puede enviar la mercancía porque nosotros no le firmaremos el documento de calidad y no podrá cumplir con todas las cláusulas del crédito documentario. Es la única forma de poder ligar la calidad de la mercancía con los créditos documentarios, podemos exigir que realice la inspección cualquier organismo internacional encargado de realizar inspecciones o podemos acudir a empresas como Comercial Ritasia para que nos ofrezcan los mismos servicios pero de manera mucho mas económica. :-)

Os adjunto una carta de credito de muestra. Es un ejemplo de lo que utilizamos generalmente. En esta carta de crédito el pago es a la vista, se pueden realizar varios envios y la ultima fecha para enviar la mercancía es el 15 de Mayo. Como os he comentado nuestras cartas de crédito suelen ser bastante sencillas, por ese motivo solo exigimos a presentar 5 documentos. Incluido nuestro certificado de calidad emitido por nuestra empresa Ymatai Ltd.

Suerte!

Es muy típico oír a la gente decir que si haces tal cosa o tal otra cosa durante la negociación el chino se puede sentir ofendido… o puede cerrar las negociaciones porque no hemos entendido su cultura. En mi opinión y desde mi experiencia todo esto son chorradas. ¡Ojo! estamos hablando sobre la importación. En caso de querer vender a los chinos no digo que haya que seguir sus normas y saber un poco sobre su cultura para poder realizar una buena venta.

La norma que mejor me ha funcionado durante los últimos años, es ser totalmente natural durante la negociación y sobre todo tener paciencia. Hay que dejarse llevar, si el chino te ofrece té, nosotros a beber té, si nos ofrece tabaco y somos fumadores, pues a fumar con ellos, si no somos fumadores, pues le decimos que no y sin problemas, ningún chino se va a sentir ofendido porque le digas que no a la invitación de su cigarro, lo mismo con el té, si nos lo ofrecen pues lo tomamos y ya esta, es una forma natural de ser amable con el proveedor. No hay que darle mas vueltas ni estar pensando todo el rato que tienen una cultura diferente y se pueden sentir ofendidos por cualquier cosa. En el fondo (y es una opinión personal) nos parecemos mas los chinos y los españoles que los alemanes y los españoles.

Si es la primera vez que tratamos con un proveedor y vamos a realizar un pedido de prueba que no va a superar los 3000€, mi consejo es que no os esforcéis mucho negociando el precio unitario, ni las condiciones de pago. Si realmente lo que buscamos es un proveedor de continuidad no tiene sentido pelearnos por 100-200€ en el pedido de prueba. Solamente hay que indicarle que el precio es caro y que las condiciones de pago no son las que queremos, pero como nuestra intención es probar si la mercancia es correcta y cumplen con los plazos, que sentido tiene pelearse con ellos en el primer pedido. Como ya hemos comentado anteriormente en otra entrada. Ellos desconfían de nosotros y nosotros desconfiamos de ellos. Es algo totalmente normal. Además, estamos negociando con este proveedor porque ya hemos hecho una selección de proveedores previa y estamos delante del que mejor precio tiene.

Para siguientes pedidos todo es negociable. Pero como en todas las negociaciones, no pretendamos ganar todo nosotros porque es posible que se rompa la baraja. Pero si que tenemos un buen punto de partida, porque hemos demostrado a nuestro fabricante que somos de fiar pagando cuando corresponde.

En mi caso, suelo negociar calidad y precio a cambio de perder buenas condiciones de pago. Muchas de las empresas chinas no acuden a su banco para financiarse, necesitan una entrega a cuenta, por lo que mi forma de trabajar es generalmente del 30% a cuenta y el resto a la entrega de la mercancía. De esta forma nos evitamos las cartas de crédito que suponen un extra coste tanto para ellos como para nosotros. Esta claro que acojona tener que desembolsar el 30% a un chino antes de empezar a producir, pero por este motivo hemos viajado a su empresa, lo hemos conocido y hemos visto lo que hace y como trabaja. A ellos les interesa tanto como a nosotros tener una relación larga y duradera. Evidentemente, la gente de mi oficina en Shanghai les visitan regularmente durante la producción para comprobar que todo esta correcto y jamas nos esperamos al ultimo momento para realizar la inspección. Esperarse hasta el último momento para realizar la inspección si que sería correr el riesgo de perder el deposito entregado, ya que una mercancía totalmente terminada en mal estado tiene muy mala solución, pero un lote o una partida en mal estado se puede corregir al principio de la producción y que el resto del pedido salga en perfectas condiciones.

Otro punto importante en las negociaciones con el proveedor chino es tener bien estudiados los precios de las materias primas, los costes de los procesos intermedios y el tipo de cambio RMB/USD. Saber si la materia prima de poliester ha subido o ha bajado nos puede ayudar a ser mas tolerantes con una subida de precio o poder apretar a nuestro proveedor en el caso de un descenso en la materia prima. En cuanto a los procesos intermedios, hay que saber si han subido los costes de los procesos que nuestro proveedor no puede realizar en su empresa, como puede ser el tintado y el acabado del producto. Y por último, el tipo de cambio RMB/USD es una variable que hay que seguir mensualmente para saber si nuestros precios se están encareciendo o abaratando con respecto a su moneda local, pero sobretodo ahora que el gobierno chino ha dado libertad de fluctuación al RMB/USD.