Gracias al desarrollo de aplicaciones de Internet cada día vemos aparecer nuevas webs que nos simplifican las tareas que realizamos diariamente en el comercio internacional. Cada vez somos menos dependientes de los medios tradicionales y de las grandes comisiones de los intermediarios. La visión del futuro es una visión sin intermediarios. Sin tener que pagar grandes comisiones por un servicio que esta 100% digitalizado.
En este momento si queremos realizar una transferencia y nuestro banco esta bastante avanzado en temas digitales podremos realizar el pago de forma online a través de su pasarela de pago. En el caso de que trabajemos con un banco de la edad media tendremos que rellenar un documento con los datos del beneficiario de la transferencia, después imprimirlo, ponerle un cuño y nuestra firma y desplazarnos hasta la oficina de la entidad financiera para presentar el documento de la transferencia y que el empleado de turno vuelva a picar los datos en su ordenador y realizar la transferencia. Por todo esto tendremos que pagar una comisión por transferencia y unos gastos de emisión del mensaje SWIFT. En el mejor de los casos 6€ por comisión y 6€ por mensaje SWIFT. Aunque estas son muy buenas condiciones. Lo normal es que sean mucho mas altas.
Pero gracias a nuevas startups vemos un futuro mucho mas simplificado y sin comisiones. La startup TransferWise nos ofrece el servicio de realizar transferencias en Euros (o en muchas otras monedas) a cualquier otro país sin tener que pagar comisiones y con un tipo de cambio casi de mercado. De momento el numero de monedas es limitado, pero no dudéis que con el tiempo irán incrementando el numero de monedas y países.
El funcionamiento es muy sencillo. Seleccionamos la moneda que queremos utilizar para transferir el dinero y la moneda en la que nuestro amigo/cliente/proveedor, etc… va a recibir el importe. Ellos utilizan el tipo de cambio del momento +/- un pequeño diferencial que es el beneficio de TransferWise. Ellos se encargan de gestionar el envío del dinero hasta nuestro amigo/cliente/proveedor. En realidad el dinero no llega a salir de nuestro país y es aquí donde esta el ahorro en costes y el negocio de esta startup. Simplemente esperan a a que alguien del país de destino necesite enviar una cantidad a nuestro país o en la moneda que nosotros necesitamos. La empresa retiene nuestro dinero hasta que tengan una o varias transferencias desde el país donde nosotros queremos enviar nuestro dinero.
Pero todo ahorro en costes tiene su contrapartida. En este caso la empresa no nos garantiza el envío del dinero hasta una fecha determinada. Dependiendo de la moneda de destino y el país de destino el plazo puede ser de varios días o mas de una semana. Con el tiempo y cuando la aplicación se popularice entre el publico general, sin lugar a dudas el plazo de entrega del dinero se irá reduciendo…
Imaginemos que yo quiero transferir 1000€ a EEUU. La aplicación TransferWise nos ofrece un cambio de 1,10995 cuando el cambio real en el momento que quiero realizar el pago es de 1,11093. Podéis ver las capturas de pantalla a continuación. El plazo estimado que nuestro amigo/cliente/proveedor recibirá la transferencia es 2 de Julio (hoy es 29 de Junio). Tan solo 3 días para envío desde Europa y destino EEUU.
Este sería el cambio que nos aplica TransferWise:
Este seria el cambio en el momento actual. El cambio de mercado:
Si intentamos realizar la misma transferencia a través de un banco el coste en comisiones y gastos SWIFT hubiese sido superior a los 30€ además que el tipo de cambio hubiese estado cerca de 1,0900 con el coste para nosotros que esto puede suponer a la hora de realizar la transferencia.
De momento no es posible realizar transferencias a través de TransferWise a China, pero tiempo al tiempo. Todo lo que son ventajas para el consumidor con el tiempo acaban implantandose en todos los paises. Quiza no a través de TransferWise, pero seguro que surgirán otro tipo de aplicaciones que permitan realizar la misma función y consigan ahorrar grandes sumas a los consumidores.
El futuro es un mundo sin intermediarios ni comisiones.
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Hola Jorge!
Enhorabuena por el blog, contiene unos artículos fantásticos.
Respecto a las comisiones por transferencias, lo cierto que es un coste bastante alto, y estas aplicaciones serian geniales para minimizarlos.
Nosotros en concreto tenemos unas condiciones pactadas con el Santander por 6000USD de transferencia nos cobran 40 € de comisión + 10 € de Swift
Pero luego el tipo de cambio nos perjudica bastante ya que es un 2,5 % en nuestra contra respecto al cambio actual de mercado. Si esta a 1,115 nos cambian a 1,09 aprox.
¿Cómo ves estas condiciones de comisiones? nos recomiendas algún método o entidad concreta con mejores condiciones o las ves aceptables?
Gracias!
Hola Eduardo!
No se lo digas a nadie pero yo las mejores condiciones las tengo a 6€ SWIFT y 6€ de comisión para cualquier tipo de transferencia a China, sea del importe que sea. y la peor es 0,10% del importe a transferir + 6€ de SWIFT.
El tipo de cambio también lo tengo muy bien, digamos que el cambio se encuentra a 1,10, mi banco me lo ofrece a 1,0970 aproximadamente (el que mejor me lo ofrece), el que peor me da un cambio de 1,0940.
No son megabancos como santander, BBVA, pero llevo años trabajando con ellos…
Todo es negociable si tienes volumen.